仮審査まで最短30秒!融資実行まで最短即日!話題のJ.Score、AIスコア・レンディングとは

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仮審査まで最短30秒!融資実行まで最短即日融資!

しかもスマホですべての手続きが完結。

カードレスなため、自宅への郵送物の心配はありません。

最短即日融資。J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング融資について

実質年率 限度額 審査時間 保証人 総量規制 職場連絡
0.8%~12.0% 10万円~1,000万円 仮審査最短30秒 無し 対象 原則有り
遅延利率 申込資格 返済システム 来店必要の有無
年12.0% 満20歳以上満70歳以下※ 残高スライドリボルビング方式 ネット上のみで完了

※審査の結果によってはご利用不可の場合が御座います。

J.Score会社概要

2016年11月1日に大手銀行の「みずほ銀行」と大手携帯電話会社「ソフトバンク」が手を組み、合弁会社「株式会社J.Score(以下)」を設立いたしました。

この会社は社員もみずほ銀行とソフトバンクの両社から出向させて設立された会社で、両社の本気度が伺えます。

2017年9月25日にサービスをローンチしたばかりの新しい会社で、日本初のAIスコア・レンディングにて融資の判断から融資まで行う全く新しいサービスを提供しています。

ジェイスコアはみずほ銀行が出資をしておりますが、銀行カードローンではなく、消費者金融のカテゴリーに属しています。

ですので、日本貸金業者協会の会員であり、融資に際しては総量規制の範囲内となります。

貸金業者登録番号 関東財務局長(1)第01510号
日本貸金業協会会員番号 第005986号
貸金業者登録日 2017年2月16日
本店所在地 東京都港区赤坂五丁目3番1号赤坂BIZタワー29階

 

AIスコア・レンディングによるAIスコアの算出

AIスコアは短時間に選択された質問に答える事により、算出されます。

AIスコアの質問

  1. 18のチャット質問
  2. 1,000点満点
  3. 入力からAIスコア提示までわずか2~3分で算出
  4. 結果については、いつでもスマホで確認可能

今までの消費者金融や銀行カードローンの融資の判断に際しては、「源泉徴収票」の提出や「会社への在籍確認」といったようなハードルがあり、なかなか審査に踏み込めなかった方も多いのではないでしょうか。

AIスコア・レンディングのAIスコア算出に際しては「源泉徴収票」は特に必要ありません。

サービスの利用に際しては「匿名」での利用も可能となっており、必要なものは「メールアドレス」のみとなります。

さらに、今までの消費者金融や銀行カードローンは現在の年収、会社規模、返済状況などが融資の判断になっていましたが、AIスコアにおいては未来の可能性まで審査対象になっております。

このことからもわかるように、ジェイスコアは学生や若い社会人にも「自己実現のチャンス」を!と考えていることがわかります。

ただし、下記の但し書きがあります

ご注意

  • AIスコアが600点未満の場合、ご利用できません。スコアアップにより、600点以上となった場合はスコアレンディングをご利用いただけます。
  • 貸付利率は、情報連携による金利引下げを適用した場合も含みます。
  • 貸付利率(年率)0.8%は、みずほ銀行ならびにソフトバンクと情報連携を行った場合に限り適用いたします。
  • 表示条件は入力情報にもとづく参考値であり、実際のご契約条件は、お申込み後の審査にもとづき提示する内容になります。

2017年9月25日時点

AIスコア・レンディングに申し込める人、申し込めない人

ジェイスコアは非常にフレキシブル対応をする会社です。

融資を申し込める人も満20歳以上満70歳以下の方で、下記の通り非常に多岐にわたっています。

例えば公務員、派遣社員、フリーター(アルバイト)、パート、学生、年金受給者、さらに留学生など永住権のない外国人の方も申し込みが可能です。

ただし、ご自身で定期収入がない専業主婦の方は申し込みが不可となっています。

ジェイスコアは日本貸金業協会加盟のため、貸付にルールがあります

フレキシブルな対応をするジェイスコアですが、日本貸金業協会加盟の貸金業者のため、他の貸金業者同様のルールがあります。

貸付ルール

  1. 総量規制の対象となるため、年収の1/3以上の融資を受ける事が出来ない
  2. 50万円を超えるの融資を受ける場合、又は他社から融資を受けている融資額と今回の限度額の総額が100万円を超える場合、収入証明書の提出が必須
  3. 安定した収入(返済能力)がない人は融資を受ける事が出来ない

ジェイスコアはみずほ銀行が出資をしている会社ですが、銀行カードローンではないため融資に際しては総量規制の制限を受けてしまいます。

逆に規制が厳しくなった銀行カードローンでは出来ない、最短即日融資や最短30秒での仮審査はありがたいですよね。

ただし現在、自分で仕事をしておらず、収入のない専業主婦の方などは融資を受ける事が出来ません。

後ほど詳しく記載を致しますが、自分での収入がない場合は算出されるスコアが低く出てしまうため、借り入れの申し込みが出来ないのが現状です。

契約までに必要な書類

ここが紛らわしいところなのですが、AIスコアを算出するだけでしたら必要な書類はほぼありません。

メールアドレスとスマートフォン、パソコンがあればAIスコアの算出は可能です。

しかし、ジェイスコアで借り入れをするための契約には次の書類が必要です。

  • 自分自身の身分を証明するための本人確認書類
  • 年収を証明するための収入証明書

提出のタイミングとしては、仮審査通過後になりますので、どちらの書類もスマホやデジカメで撮影した画像データをサイト上でアップロードすることで完了します。

本人確認書類として認められているもの

本人確認書類として認められている書類は、以下のようなものになっております。

ジェイスコアを利用するためには、次のうち必ず1点が必要になります。

顔写真の記載がある書類

  • 運転免許証
  • パスポート
  • 顔写真入りのマイナンバーカード
  • 健康保険証等

収入証明書が必要な場合

  • 借入限度額が50万円を超える場合
  • 他社での借入額と今回の限度額の合算が100万円を超える場合
  • その他J.Scoreから依頼された場合

このような場合には収入証明書の提出が必要になります。

提出する収入証明書の例

  • 最新の年度の源泉徴収票
  • 最新の年度の確定申告書

*学生さんの場合には上記2点に加えて「学生証」の提出が、外国籍の方は「在留カード」もしくは「特別永住者証明書」の提出が必要になります。

AIスコア・レンディングの金利と借入限度額について

AIスコア・レンディングの金利は年率0.8%~12.0%となっております。

最低金利の年率0.8%もかなり低いと思いますが、注目は一番金利が高いところでも年率12.0%というところです。

一般的な消費者金融の場合、極度額が低い場合には金利が高く年率18.0%というところが多いです。

しかし、AIスコア・レンディングでは10万円の極度額でも最高で年率12.0%の金利で借り入れができます。

この金利の低さはとても魅力的です。

また、AIスコア・レンディングの借入極度額は10万円~1000万円までとなっております。

さらに後述しますが、AIスコア入力を自ら追加入力することでスコアアップすることが可能で融資の極度額も上がっていくことがあります。

また、みずほ銀行・ソフトバンクの取引状況、利用状況に応じて、金利最大年率0.2%引き下げの優遇もあります。

大手消費者金融や銀行カードローンとの違い

通常、大手消費者金融や銀行カードローンは借入極度額毎に金利が決まっていて、実際に申し込みや審査を受けなければ金利や極度額の確認はすることが出来ません。

AIスコア・レンディングはAIによる審査を事前に受ける事で、自身の信用情報をAIスコア化し、借入条件を確認することができます。

また、金利の面でも大きなアドバンテージがあります。

最も契約者が多い、極度額100万円未満の場合、金利が低いとされている「みずほ銀行カードローン」でも適用金利は年率14.0%となっています。

一方、AIスコア・レンディングはAIスコア600~699で借入極度額が150万円までの設定となりますが、最高の金利でも年率12.0%が適用となります。

仮に1年間100万円の借り入れをした場合、単純計算で2万円以上もAIスコア・レンディングがお得な事がわかります。

AIスコアのスコアアップで金利引き下げ・極度額アップが可能

AIスコア自体はチャット形式で18の項目に答えるだけの簡単なものですが詳細なライフスタイルの追加情報に答える事で、さらにスコアアップをすることが可能です。

追加情報の項目は

  • 生活
  • 性格
  • ウォレット(収入/主な支出)
  • ファイナンス(金融資産)
  • プロフィール(学校/会社、TOEICスコアなど)

入力はあくまで任意ですが、項目数は100以上あり、正確に入力をすることでさらにAIスコアのアップを期待することができます。

また、ジェイスコアはみずほ銀行とソフトバンクが共同出資して設立された会社です。

そのため、みずほ銀行の口座を利用している人、またはソフトバンクのスマートフォン・携帯電話を利用している人は情報連携に同意することで、金利が年率0.1%引き下げられます(最大年率0.2%)

金利面だけではなく、情報の連携を行うことで、大幅なスコアアップが見込まれるので、この2社を利用している人は大きなメリットが受けられる可能性があります。

仮に嘘の情報でAIスコアを算出したらどうなるのか

新たなメールアドレスを取得し、質問の回答を虚偽で回答した場合でもAIスコアは算出されます。

そのため、ご自身の年収や職業を例えば弁護士などと偽って入力することで高いAIスコアを出すことも可能です。

しかし、いくら偽って高スコアを算出したところで、借り入れの申し込みをした際には必ずバレてしまいます。

特に最終的な融資の判断に最も影響を与える年収や他社の借入額などで虚偽の申請をしてしまうと、大きなマイナス材料になりかねません。

実際に、融資ができるのにも関わらず取り消しになってしまうこともあるので、できるだけ正確な情報を入力することをおススメします。

AIスコア算出後から融資までの流れ

AIスコア・レンディングで実際に融資を受けるまでの流れは以下のような流れになります。

融資までの流れ

  1. 申込AIスコアが600以上になると、AIスコアの画面に「お申込み」というアイコンが表示されます。

    この申し込みのアイコンをクリックすることで申し込みの画面に移行します。

    スマホやパソコンから24時間申し込みが可能ですので、空いてる時間に気軽に申し込みをすることが出来ます。

  2. 仮審査回答申込の手続きが完了すると、申込みの完了メールが届きます。

    その後、仮審査の結果が登録したメールのアドレスに届きます。

    その時間は最短で30秒、平均すると数分くらいを目安にしておくと良いかと思います。

    仮審査の回答も登録のメールアドレスのみで公開されるので、家族バレなどのリスクも回避できます。

  3. 証明書類のアップロード、在籍確認仮審査が終了すると、本審査に必要な源泉徴収票等の年収証明書、免許証などの本人確認書類のアップロードに移ります。

    本人確認書類については、例えば免許証であればスマホのカメラで両面を撮り、それをアップロードするだけで完了となります。

    源泉徴収票などの年収証明書ですが、写真で対応可能です。

    また、会社への在籍確認ですが、ある場合とない場合があります。

    ただし、一般的な住宅ローンや銀行カードローンでも在籍確認は行われており、怪しまれる可能性は低いと思います。

  4. 本審査結果連絡・契約手続き本審査が通過すると、いよいよ契約手続きに移ります。

    とは言っても、融資の極度額の確認、利率の確認、融資口座の設定などすべてがWeb上で完結することが出来ます。

    自宅へのカードの郵送や契約書の郵送がないため、ここでも家族バレ等のリスクは軽減されていると思います。

  5. 融資実行
    本審査が完了すると融資実行となります。融資についてはみずほ銀行以外の銀行への入金も可能ですので、現在もっている口座での登録で良いかと思います。

    融資のタイミングですが、平日の8:10~14:45であれば、即時指定の口座への融資が完了します。

    平日14:45~24:00、銀行の休業日は翌営業日に、平日の0:00~8:10であれば8:10頃に融資が完了します。

返済方法

AIスコア・レンディングの返済方法は次の3つの方法があります。

3つの返済方法

  1. 口座振替
  2. Pay-easy(ペイジー)
  3. 銀行振り込み

1・口座振替での返済

口座振替の場合は毎月26日が返済日となり、引き落としとなります。

その際の振替手数料は無料です。

2・Pay-easyでの返済

Pay-easy対応のインターネットバンクの口座をお持ちの方でしたら、Pay-easyでの返済も可能です。

メリットとしては、返済手数料無料、気づいたときに24時間返済可能といった点があります。

長期に渡る借り入れの場合、うっかり返済日を忘れてしまう事もあるので、このような返済方法があるだけでも便利です。

3・振り込みでの返済

振り込みでの返済は指定の銀行口座への振り込みをすることになります。

もちろん、ご自身で振り込みの手続きをしなければならず、振り込み手数料も自身で負担することになります。

確実な返済を目指すのであれば、口座振替がおススメです。

AIスコア・レンディングのメリットとデメリット

AIスコア・レンディングのメリット

ジェイスコアのメリット

  • 融資までの時間が短く、最短即日で融資を受ける事ができること
  • 銀行カードローンの平均金利より低い金利(最高年率12.0%)で融資を受けられること
  • 申込から融資、返済までの手続きがスマホやパソコン上で完結するため、家族バレなどのリスクがひくいこと
  • AIスコアにより本審査の結果を待たずに、あらかじめ、融資可能額と金利がわかること

他にもありますが、代表的なメリットは上記のとおりです。

AIスコア・レンディングのデメリット

ジェイスコアのデメリット

  • AIスコアが600点未満の場合、そもそもの融資の申し込みすら出来ない事
  • 平日の14時頃までに契約までの手続きが完了しないと、最短即日融資が受けられない事

などがあります。

今までにない、AIを用いたスコアリングによる融資の判断、仮審査まで最短30秒!融資実行まで最短即日!

しかもスマホですべての手続きが完結といった画期的なサービス。

銀行カードローンの規制が厳しくなった今、ジェイスコアは救世主になる存在だと思います。

-ジェイスコア

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